Finanzierungsanfrage
Gesprächsziel und Strukturübersicht
Kaufobjekt
ObjektWohn- und Geschäftshaus
AdresseKasseler Str. 10, 34560 Fritzlar
Kaufpreis–
Erwerbsnebenkosten (Hessen)–
Gesamtkosten–
Geplante Nutzung
EG: Gewerbevermietung NKD (Dauermietrechnung vorliegend, 2.780 € netto)
1. OG vorne: Wohnung ~187 m² – Vermietung geplant (kons. 1.550 € kalt)
2. OG + DG: Eigennutzung Familie Wiegand (~200 m²)
Anbau OG: Appartement 45 m² (vermietet, Mietvertrag vorliegend, 325 €)
Stellplatz: Vermietet (Mietvertrag vorliegend, 35 €)
Anbau EG: 3 Garagen + weitere PKW-Stellplätze
Gewünschte Darlehensstruktur
FinanzierungsbedarfVollfinanzierung (Kaufpreis + Nebenkosten)
Darlehenssumme–
Nebenkostenmitfinanziert
Zinsbindungflexibel
Kreditlaufzeit30 Jahre
Sondertilgungsoptionkeine
Ziel: Niedrige Anfangsrate bei langer Kreditlaufzeit. Bankkonforme Tragfähigkeit auch im konservativen Szenario. Alt-Darlehen Kassel wird unverändert bei der Kasseler Sparkasse fortgeführt.
Zusatzsicherheit: Bestandsimmobilie Kassel
Objekt
MFH Ziegenhagener Str. 1
34123 Kassel-Bettenhausen
Eigene Wertindikation
~530.000 – 600.000 €
Bankseitige Bewertung steht aus
Restschuld (KSK)
106.725 €
1,3 % Sollzins, Rate 336,60 €
Besicherungspotenzial
~211.000 – 373.000 €
Je nach Beleihungswert (60–80 %)
Darlehensnehmer 1
NameChristian Wiegand, geb. 09.11.1987
BerufGF Photonic Codes GmbH (HRB 19288)
StatusSelbständig / GmbH-Geschäftsführer
AktuellTeilzeit 32h (Elternzeit)
Darlehensnehmerin 2
NameAgnes Wiegand
BerufAngestellte (Teilzeit)
StatusVerheiratet, 1 Kind
Nachweise – kurzfristig verfügbar
Exposé Fritzlar
Grundrisse (alle Etagen)
Fotos Innen/Außen
Dauermietrechnung NKD (2.780 €)
Mietvertrag Appartement Anbau (325 €)
Mietvertrag Stellplatz (35 €)
Grundbuchauszug Kassel
Restschuldnachweis KSK
Kaufvertrag Kassel (2019)
Eigene Wertindikation Kassel
Jahresabschlüsse (3 Jahre)
Aktuelle BWA
Einkommensteuerbescheide
Gehaltsabrechnungen
Gesprächsziel: Prüfung der Finanzierbarkeit des Kaufobjekts Kasseler Str. 10, Fritzlar, unter Einbringung der Bestandsimmobilie Kassel als Zusatzsicherheit. Wir bitten um Ihre Einschätzung, welche Darlehensstruktur aus Bankensicht darstellbar wäre.
Kaufobjekt: Wohn- und Geschäftshaus Fritzlar
Kasseler Straße 10 · 34560 Fritzlar · Fußgängerzone / Nähe Marktplatz
Kasseler Straße 10 · 34560 Fritzlar
Wohn- und Geschäftshaus · Fußgängerzone · Denkmalschutz (Bj. 1563)
Kaufpreis
€
Fläche lt. Exposé
570 m²
Grundstück
642 m²
Geschätzte Gesamtkosten
–
Objektdaten
AdresseKasseler Str. 10, 34560 Fritzlar
ObjektartWohn- und Geschäftshaus
Baujahr1563 (Denkmalschutz)
Anbau1996 (3 Garagen + Appartement)
Etagen4
Gesamtfläche lt. Exposé570 m²
Grundstücksfläche642 m²
HeizungZentralheizung (Gas)
ProvisionKeine Käuferprovision
Stellplätze3 Garagen + 3 PKW-Stellplätze
Erwerbsnebenkosten (Hessen)
Grunderwerbsteuer (6,0 %)–
Notar (~1,5 %)–
Grundbuch (~0,5 %)–
Makler0 €
Nebenkosten gesamt–
Gesamtkosten–
Flächenaufstellung & Nutzung
| Bereich | Nutzung | Fläche | Status |
|---|---|---|---|
| Gewerbeflächen (vermietet) | |||
| EG | Ladenlokal NKD (Verkauf) | ~241 m² | Vermietet – Mietrechnung vorl. |
| 1. OG links | Sozialraum / Nebenräume NKD | ~50 m² | Vermietet (Teil Gewerbe) |
| Wohnflächen (vermietet) | |||
| 1. OG vorne | Wohnung inkl. ehem. Lager 1–4 + Terrasse | ~187 m² | Vermietung geplant |
| Anbau 1. OG | Appartement | ~45 m² | Vermietet – Mietvertrag vorl. |
| Wohnflächen (Eigennutzung) | |||
| 2. OG | Wohnung + Dachterrassen | ~130 m² | Eigennutzung |
| DG | Wohnung (offener Dachraum) | ~70 m² | Eigennutzung |
| Nebenflächen / Stellplätze | |||
| UG | Keller + hist. Gewölbekeller | ~45 m² | – |
| Anbau EG | 3 PKW-Garagen (Bj. 1996) | ~46 m² | Eigennutzung |
| Außen | PKW-Stellplätze | – | 1× vermietet (35 €) |
Zusammenfassung: Eigennutzung ~200 m² (2. OG + DG) · Wohnfläche vermietet ~232 m² (1. OG + Appt.) · Gewerbefläche ~291 m²
Flächenangaben lt. Grundriss. Ein Teil der 1.-OG-Räume im Altplan noch als „Lager" bezeichnet – tatsächliche Nutzung wohnlich. Terrassen 25 % angerechnet.
Flächenangaben lt. Grundriss. Ein Teil der 1.-OG-Räume im Altplan noch als „Lager" bezeichnet – tatsächliche Nutzung wohnlich. Terrassen 25 % angerechnet.
Mieteinnahmen Fritzlar – dokumentiert + geplant
| Einheit | Fläche | Kaltmiete/Monat | Nachweis |
|---|---|---|---|
| NKD Gewerbe (EG + Nebenräume) | ~291 m² | 2.780 € | Mietrechnung ✓ |
| Wohnung 1. OG vorne (geplant) | ~187 m² | 1.550 € | kons. Ansatz |
| Appartement Anbau | ~45 m² | 325 € | Mietvertrag ✓ |
| Stellplatz | – | 35 € | Mietvertrag ✓ |
| Dokumentiert (Bestand) | 3.140 € | 37.680 € / Jahr | |
| Gesamt inkl. geplanter 1.-OG-Vermietung | 4.690 € | 56.280 € / Jahr | |
Lage & Infrastruktur
Lage: Fußgängerzone, Nähe Marktplatz, öffentliches Parkdeck, Busbahnhof
Im Umkreis von 5 km: Apotheke, Lebensmittel-Discount, Arzt, Kindergarten, Grundschule, Hauptschule, Realschule, Gymnasium, ÖPNV
Besonderheit: Denkmalgeschütztes Fachwerkhaus in historischer Altstadt
Außen- & Innenansichten
Außenansichten
Vorderansicht
Außenansicht
Außenansicht
Außenansicht
Außenansicht
Gebäudeansicht
1. Obergeschoss – Vermietung geplant
Wohnzimmer
Zimmer
Küche
Bad
Terrasse
2. Obergeschoss – Eigennutzung
Zimmer
Zweites Zimmer
Drittes Zimmer
Viertes Zimmer
Bad
WC
Dachterrasse
Dachgeschoss – Eigennutzung
Wohnzimmer
Zimmer
Küche
Bad
Treppe 2. OG → DG
Grundrisse – alle Etagen
Erdgeschoss (Gewerbe NKD)
1. Obergeschoss (Vermietung geplant + Anbau-Appartement)
2. Obergeschoss (Eigennutzung)
Dachgeschoss (Eigennutzung)
Hinweis: Die im 1. OG als „Lager 1–4" bezeichneten Räume werden tatsächlich als Wohnräume genutzt. Die baurechtliche Einordnung wird bei Bedarf mit der Bauaufsicht geklärt.
Sicherheiten: Bestandsimmobilie Kassel
Ziegenhagener Straße 1 · 34123 Kassel-Bettenhausen
Verkehrswert (2025)
~560.000 €
Spanne: 530k – 600k €
Restschuld
106.725 €
Kasseler Sparkasse
Besicherungspotenzial (überschlägig)
~211k – 373k €
Je nach Beleihungswert (60–80 %)
Monatliche Rate (alt)
336,60 €
1,3 % Sollzins bis 2039
Objektdaten – Kassel
AdresseZiegenhagener Str. 1, 34123 Kassel
ObjektartMehrfamilienhaus (3 Etagen)
Baujahr1939
Grundstücksfläche837 m²
Gebäudemaße10 m × 12 m
GrundbuchBettenhausen, Blatt 2575, Flur 18, Flurstück 82/3
EigentümerChristian Wiegand (seit 15.01.2020)
Kaufpreis (2019/2020)150.000 €
Bestehende Finanzierung
KreditgeberKasseler Sparkasse
Ursprüngliches Darlehen122.400 €
Sollzins1,30 % p.a.
Anfängliche Tilgung2,00 % p.a.
Monatsrate336,60 €
Grundschuld (Grundbuch III)122.400 €
Restschuld (aktuell)106.724,74 €
Bisher getilgt15.675,26 €
Vorauss. Laufzeitende30.07.2058
Verkehrswertermittlung (Stand 19.05.2025)
Bodenwert
Bodenrichtwert 2024: ~330 €/m² (Bettenhausen)
837 m² × 330 € = ~275.000 €
Ertragswertverfahren
Jahresnettokaltmiete (Soll): 27.504 €
Rohertragsfaktor: 20,2
Gebäude-Ertragswert: ~556.000 €
Korrekturen
| Gute Instandhaltung | +2 % |
| Garage | +10.000 € |
| Leerstandsrisiko / Verwaltung | −1 % |
Verkehrswert
~560.000 €
Spanne: 530.000 € – 600.000 €
Geplante Vermietung nach Umzug (3 Einheiten)
| Einheit | ~Fläche | Kaltmiete |
|---|---|---|
| EG (4 ZKB) – aktuell vermietet | ~91 m² | 664 € |
| 1. OG (4 ZKB) – nach Auszug | ~91 m² | ~664 € |
| DG (2 Zi + Bad) – nach Auszug | ~45 m² | ~343 € |
| Summe Kaltmiete / Monat | ~1.671 € | |
| Summe Kaltmiete / Jahr | ~20.052 € | |
Besicherungspotenzial – Kassel
| Szenario | Beleihung | Freie Reserve |
|---|---|---|
| 530k Wert, 60 % Beleihung | 318.000 € | ~211.275 € |
| 560k Wert, 60 % Beleihung | 336.000 € | ~229.275 € |
| 560k Wert, 80 % Beleihung | 448.000 € | ~341.275 € |
| 600k Wert, 80 % Beleihung | 480.000 € | ~373.275 € |
Freie Reserve = Beleihungswert – Restschuld (106.724,74 €). Keine Bankzusage, nur überschlägige Rechnung.
Grundbuch – Bestehende Belastungen
Abt. II: Kanalrecht (Stadt Kassel), Gas-/Stromleitungsrecht (Städtische Werke AG)
Abt. III: Grundschuld 122.400 € (Kasseler Sparkasse, eingetragen 17.12.2019)
Personendaten der Darlehensnehmer
Christian Wiegand
Geburtsdatum09.11.1987
GeburtsortKassel
StaatsangehörigkeitDeutsch
BerufGeschäftsführer (GmbH)
UnternehmenPhotonic Codes GmbH, Kassel
ArbeitszeitTeilzeit 32h (Elternzeit)
HRB19288, AG Kassel
Agnes Wiegand
FamilienstandVerheiratet
StaatsangehörigkeitUgandisch
BerufAngestellte (Teilzeit)
Kinder1 Sohn
Haushaltsrechnung & Tilgungsplan
Monatsansatz in drei Szenarien. Tilgungsplan-Parameter wirken sich auf die HHR-Rate aus.
⚙️ Tilgungsplan – Szenario
Darlehenssumme–
Sollzins–
Laufzeit–
Zinsbindung–
Sondertilg. p.a.–
Rechnerische Monatsrate
(bei konst. Sollzins)
(bei konst. Sollzins)
–
Anfängliche Tilgung
–
Gesamtzinskosten
–
Restschuld nach 1. Zinsbindung
–
Parameter werden auf der Seite „Varianten" eingestellt. Szenario-Wechsel ändert Tilgungsplan + zugehörige HHR-Rate.
Haushaltsrechnung – Monatsansatz (alle Werte in €)
| Position | Stress-Case | Bank-Case | Best-Case |
|---|---|---|---|
| Einnahmen | |||
| CW Nettogehalt | |||
| CW Elterngeld (befristet) | |||
| Kindergeld | |||
| AW Nettogehalt | |||
| Mieteinnahmen Kassel | |||
| KS EG (vermietet) | |||
| KS 1. OG (nach Umzug) | |||
| KS DG (nach Umzug) | |||
| Mieteinnahmen Fritzlar (dokumentiert) | |||
| FR NKD Gewerbe ✓ | |||
| FR Appartement Anbau ✓ | |||
| FR Stellplatz ✓ | |||
| Mieteinnahmen Fritzlar (geplant) | |||
| FR 1. OG Wohnung geplant | |||
| Summe Einnahmen | – | – | – |
| Ausgaben | |||
| Rate Kassel (Bestandskredit) | |||
| Rate Fritzlar (neu) ⬅ | |||
| Rate / Einnahmen | – | – | – |
| Lebenshaltung | |||
| NK Wohnen Fritzlar | |||
| Krankenversicherung | |||
| Sonstige Versicherungen | |||
| KFZ (Rate / Vers. / Sprit) | |||
| IH-Rücklage Kassel | |||
| IH-Rücklage Fritzlar | |||
| Mietausfallwagnis (5 %) | |||
| Medien / Internet | |||
| Sonstige Ausgaben | |||
| Summe Ausgaben | – | – | – |
| Überschuss / Fehlbetrag | – | – | – |
Legende: Stress-Case = belastender Fall (keine geplanten Mieten, höhere Darlehenssumme). Bank-Case = konservativ darstellbar (dokumentierte Mieten). Best-Case = Zielbild nach Stabilisierung (Vollzeitgehalt, alle Einheiten vermietet, kein Elterngeld).
✓ = dokumentiert (Mietvertrag/Mietrechnung vorliegend). Rate Fritzlar je Spalte aus der zugehörigen Finanzierungsvariante.
✓ = dokumentiert (Mietvertrag/Mietrechnung vorliegend). Rate Fritzlar je Spalte aus der zugehörigen Finanzierungsvariante.
📅 Tilgungsplan – Fritzlar
| Jahr | Restschuld Beginn | Zinsanteil | Tilgungsanteil | Sondertilgung | Annuität (ges.) | Restschuld Ende |
|---|
Finanzierungsvarianten – Szenariovergleich
Drei Szenarien: Stress-Case · Bank-Case · Best-Case. Parameter änderbar, HHR-Rate wird automatisch übernommen.
Stress-Case
| Darlehenssumme (€) | |
| Sollzins (%) | |
| Laufzeit (Jahre) | |
| Zinsbindung (Jahre) |
Monatsrate–
Anfängl. Tilgung–
Gesamtzins–
Restschuld n. ZB–
Bank-Case / konservativ
| Darlehenssumme (€) | |
| Sollzins (%) | |
| Laufzeit (Jahre) | |
| Zinsbindung (Jahre) |
Monatsrate–
Anfängl. Tilgung–
Gesamtzins–
Restschuld n. ZB–
Best-Case
| Darlehenssumme (€) | |
| Sollzins (%) | |
| Laufzeit (Jahre) | |
| Zinsbindung (Jahre) |
Monatsrate–
Anfängl. Tilgung–
Gesamtzins–
Restschuld n. ZB–
Hinweis: Der Bank-Case ist als Gesprächseinstieg gedacht. Endgültige Konditionen nach bankinterner Prüfung. Alle Berechnungen bei konstant unterstelltem Sollzins – tatsächliche Zinsanpassung nach Zinsbindungsende vorbehalten.
Unterlagen – Dokumenten-Readiness
Nachfolgend die für die Kreditprüfung vorbereiteten Unterlagen.
Einkommensnachweise
✓Gehaltsabrechnungen CW (letzte 3 Monate)
✓Gehaltsabrechnungen AW (letzte 3 Monate)
✓Elterngeldbescheide CW + AW
✓Einkommensteuerbescheide 2022 + 2023
✓BWA / Jahresabschluss Photonic Codes GmbH
Objektunterlagen Fritzlar (Kaufobjekt)
✓Exposé inkl. Grundrisse (alle Etagen)
✓Grundbuchauszug (aktuell)
✓Flurkarte / Lageplan
✓Dauermietrechnung NKD (2.780 € netto/Monat)
✓Mietvertrag Appartement Anbau (Grundmiete 325 €; Verbrauchskosten lt. Vertrag)
✓Mietvertrag Stellplatz (35 € / Monat)
✓Energieausweis / Befreiung wg. Denkmalschutz klärbar
✓Fotos Innen- / Außenansicht
Bestandsobjekt Kassel (Sicherheit)
✓Grundbuchauszug (aktuell)
✓Darlehensvertrag Kasseler Sparkasse
✓Aktueller Tilgungsplan / Restschuld
✓Mietvertrag EG (aktuell vermietet)
✓Wertindikation / Vergleichswerte
Persönliche Unterlagen
✓Personalausweise CW + AW (Kopien)
✓SCHUFA-Selbstauskunft (aktuell)
✓Vermögensaufstellung
✓Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
Status: Die wesentlichen Unterlagen liegen vor; fehlende Unterlagen können kurzfristig nachgereicht werden.